輕癥不輕!輕癥保障的注意點都在這兒啦~
2019/09/30
來源:沃保網
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??最近很多人咨詢亮保保:購買重疾險的時候,到底要不要附加輕癥保障呢?聽到輕癥,大家是不是以為就像感冒發燒一樣是小毛病?

輕癥的“輕”只是與重疾相比而言的,一般指的是重疾的早期或較輕的狀態,比如:極早期的惡性腫瘤或惡性病變、慢性肝功能衰竭早期、輕度視力受損等,它們還沒達到重疾理賠條件,但是和普通疾病比起來,無論是帶給患者的痛苦還是經濟負擔都不算“輕”。

重疾險設計的初衷,是為了緩解被保險人患上重大疾病或實施重大手術后所承受的經濟壓力,重大疾病的特征包括病情嚴重、花費巨大、可能導致長時間喪失工作能力和收入來源。

銀保監會統一規定了25種重大疾病的定義和理賠條件,但是這些理賠條件都是比較嚴格的。

要求嚴格的不僅是惡性腫瘤,腦中風要有永久性的功能障礙、冠狀動脈搭橋術必須開胸手術、終末期腎病須透析治療或腎臟移植手術……簡而言之,都是要達到相當嚴重的程度才能滿足理賠條件。

理賠門檻高是一件很尷尬的事情。

隨著人們對健康的重視程度提高,定期體檢時可能會檢測出早期疾病,比如原位癌,它又叫“0期癌”,不會轉移、治愈率接近100%、治療費用一般不超過十萬,所以重疾險認為它不夠“重”。

另外,隨著醫學技術的進步,一些疾病的治療方法發生變化,比如冠狀動脈已經可以不用開胸手術了。

這些狀況,雖然達不到重疾的理賠條件,但是在病情、花費和對工作能力的影響上都不容小覷,治療不及時還會發展成真正的重疾。過去規定的重疾已經無法滿足如今的保障需求,所以,輕癥責任就應運而生,降低了理賠門檻,也讓保險更加人性化了。

總之,輕癥不是真的“輕”,買重疾險時附加輕癥責任也是很有必要的~

那么,購買有輕癥責任的重疾險有哪些注意點呢?

輕癥不輕!輕癥保障的注意點都在這兒啦~

1.輕癥的定義及種類

說明

與重疾不同,行業對輕癥沒有統一規范,所以各家產品還是有差異的,比如某某福的輕癥不包括輕微腦中風、冠狀動脈介入手術(非開胸)、不典型心肌梗塞這三種高發輕癥,還把一種輕癥拆分成三種來湊數,碰到這種產品真的很坑。

建議

病種不要單純看數量,要看具體條款定義。最好包含高發輕癥,如:冠狀動脈介入手術、極早期惡性腫瘤或惡性病變、不典型性心肌梗塞、微創冠狀動脈搭橋、輕微腦中風、單側腎臟切除、視力嚴重受損、主動脈內手術、慢性腎功能衰竭、較小面積三度燒傷、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤。

2.輕癥是否分組

說明

對于輕癥有多次賠付的產品,輕癥分組就是把輕癥分成幾組,一組內的某種輕癥賠付后,同一組內的輕癥就不再賠付;而不分組的,只要發生責任范圍內的輕癥就可以賠。在同等賠付次數下,不分組的產品相對較貴。

建議

在同等賠付次數下,首選不分組的。預算有限的話,要看分組是否合理,把幾種高發輕癥放在不同組內的產品就更良心,因為這樣被保險人獲賠的概率就會高一些,多次賠付也更實用。

3.有無輕癥豁免

說明

包括被保險人豁免和投保人豁免。在交費期間內,被保險人/投保人發生符合合同里約定的輕癥,免除續期剩余未交的保險費,保障繼續有效。輕癥豁免考慮到了輕癥對被保險人/投保人經濟能力的影響,非常人性化。

建議

現在市面上的重疾險基本都包含被保險人豁免,有投保人豁免的產品更好,適合夫妻互保或者父母為子女投保。

大家可以根據上面的建議,選一份合適的重疾險,在預算允許的范圍內把輕癥保障做足,并且重視體檢,早發現早治療,這樣可以為人生減少很多后顧之憂~

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陳女士 2018-05-15
患有糖尿病患者在投保人壽保險時,保險人會患有糖尿病了在投保人壽保險、重大疾病保險、醫療保險、意外險時保險人一般會如何處理
患了糖尿病已經是拒保體了。不能保保障型的保險了。
2018-05-15 0 有用
l女士 2018-05-15
理賠問題借款1萬元,買保險是按10萬保額買的,意外身故怎么理賠?
先扣除借款1萬,之后給付剩余的9萬!
2018-05-15 0 有用

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